Tre percento di interesse: il denaro della chiamata vale di nuovo la pena

I risparmiatori possono aspettarsi la concorrenza tra le banche per i più alti tassi di interesse overnight. La prima banca ti sta già attirando con un interesse del tre percento. Ciò a cui i clienti chiamano denaro ora dovrebbero prestare attenzione.

Dopo anni senza interessi, i conti del mercato monetario tornano ad essere sempre più interessanti per i risparmiatori. Per molto tempo è stato difficile confrontare le offerte di denaro overnight di banche diverse perché semplicemente non c’era nulla da guadagnare nell’ambiente di bassi interessi, ma ora c’è un movimento nel mercato.

Mossa intelligente da ING

Perché la banca diretta ING ha portato avanti un’offerta che nemmeno la concorrenza può ignorare: i clienti ora guadagneranno un interesse del 3,0% per sei mesi, ha recentemente annunciato Dar Al Mal. La particolarità: l’offerta si applica non solo ai nuovi clienti, ma anche a chi ha già un conto presso l’istituto ed effettua nuovi versamenti.

Max Herbst dell’omonima Frankfurter Finanzberatung (FMH) dice il contrario tagesschau.de Una mossa intelligente da parte di ING, l’istituto finanziario riceve molto interesse e nuovi clienti – e tutto senza alcun rischio. Perché l’interesse del 3,0% offerto ai clienti può essere facilmente recuperato dalla banca stessa attraverso il tasso di deposito della Banca centrale europea (BCE).

Aspettatevi più concorrenza per i clienti

“Questo è tipico di ING”, ha detto Herbst, “che vogliono ottenere volume – ea spese di altre banche. Perché l’offerta si applica non solo ai nuovi clienti, ma anche ai cosiddetti ‘nuovi soldi’. Molti ING esistenti. i clienti che hanno ancora denaro dovrebbero poterlo ritirare in altre banche e reinvestirlo nuovamente presso ING.

L’esperto finanziario prevede in futuro una maggiore concorrenza nei tassi di interesse overnight: “La concorrenza è ora sotto pressione per raggiungere ING Group. E altre grandi banche monetarie” sono decisamente in testa.

Come riconoscere ed evitare le offerte di phishing

Tuttavia, gli investitori dovrebbero tenere presente che la maggior parte delle offerte di denaro overnight si applica solo ai nuovi clienti. Molti istituti garantiscono tassi di interesse più elevati solo per tre o quattro mesi. Ad esempio, Surese Bank, un marchio della Santander spagnola, offre interessi al 3,008%, ma solo per quattro mesi.

È pratico che con la maggior parte dei calcolatori di confronto del denaro online durante la notte, puoi non solo inserire l’importo da investire, ma anche il periodo di investimento. Qui vale la pena spuntare la casella per sei mesi invece di tre, soprattutto per gli investitori che sono un po’ più pigri riguardo al passaggio.

Saldo a credito di € 10.000, periodo di investimento di sei mesi, garanzia del tasso di interesse di sei mesi, assicurazione sui depositi tedesca (Fonte: FMH)

Cosa cercare con le banche in Europa

Un altro segno che vale la pena spuntare è il sistema tedesco di assicurazione dei depositi. È vero che i risparmi fino a 100.000 euro per investitore e banca sono protetti dalla legge nell’Unione Europea e in Norvegia. Tuttavia, gli esperti finanziari di Stiftung Warentest raccomandano solo banche situate in paesi economicamente forti dell’Unione Europea. Le banche in Spagna – come la Suresse Bank sopra menzionata – rischiano di essere spazzate via, ma anche istituti in Portogallo, Irlanda, Italia o Polonia.

Herbst, l’esperto FMH, non la vede così nettamente: “La probabilità che io subisca perdite come risparmiatore in Europa con qualsiasi conto call cash e un importo di investimento fino a 100.000 euro è vicina allo zero”.

Perché un deposito fisso non è un’alternativa

In Germania, molte banche tedesche private appartengono anche al fondo volontario di protezione dei depositi dell’Associazione delle banche tedesche. Si possono chiamare anche risparmiatori di denaro che investono oltre € 100.000 qui? “Tutto ciò che supera i 100.000 euro sono promesse volontarie delle banche”, afferma Herbst. “Se vuoi davvero essere assolutamente sicuro, dividi gli importi superiori a 100.000 euro tra diverse banche.”

I depositi a tempo determinato non sono una vera alternativa, non solo per l’orizzonte di investimento più lungo, come afferma il consulente finanziario: “Il denaro overnight è praticamente la morte dei depositi a termine: ci sono offerte per depositi a termine con l’assicurazione dei depositi tedesca, per dodici mesi , dal 3,0 percento presumo che preferirei ottenere il 3,0 percento dell’indennità notturna ed essere flessibile.

Aprire un conto non è difficile

Quindi c’è molto da dire per cercare di nuovo la banca giusta dopo molto tempo – e meglio oggi che domani. “Ogni giorno in cui i clienti stanno ancora aspettando è un giorno di troppo”, spiega Herbst. Tanto più che gli investitori hanno anche una certa posizione di potere: “Più clienti se ne vanno, maggiore è la pressione sulle banche”.

Il cambiamento non è complicato e richiede molto tempo. L’apertura di un conto di solito richiede solo pochi minuti. Di solito non è più necessario nemmeno recarsi all’ufficio postale più vicino per il noto processo “Postident” di controllo dei documenti d’identità. Molte banche offrono ai propri nuovi clienti anche la possibilità di autenticarsi tramite video chat (procedura di “video identificazione”).

I clienti che effettuano trasferimenti di denaro devono rimanere flessibili

Anche se dall’oggi al domani ci sono di nuovo offerte di denaro vantaggiose, se vuoi sfruttare al massimo i tassi di interesse aumentati, devi essere flessibile e pronto a cambiare di nuovo banca dopo sei mesi. Per l’esperto finanziario Herbst, è chiaro: “Non si dovrebbe essere guidati dalla comodità quando si tratta di denaro durante la notte, perché ogni nuovo cliente alla fine diventerà un cliente esistente”.

In termini di rendimento, vale anche la pena ricordare di tanto in tanto a cosa serve un conto con denaro contante: un cuscinetto finanziario per mitigare i costi improvvisi ea breve termine come una costosa riparazione di un’auto. Il denaro che supera i tre-sei mesi di stipendio e non è necessario a breve e medio termine è meglio investito in azioni o ETF.